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供给侧改革是商业银行转型的契机

详细内容

供给侧改革是商业银行转型的契机

发布时间:
2016/06/23

  持续推进的供给侧改革正在深层次的改变中国的经济发展模式。

  作为国民经济的重要组成部分,顺应改革趋势,商业银行的供给侧改革也势在必行,这不仅是银行业对当前国家政策的呼应,也是实现银行自身变革转型的客观需求。

   在国家推进供给侧改革的大背景下,实体经济过去基于需求侧的粗放的经营方式将会不断改变。应对这样的变化,伴随实体经济同生共长的银行业必须调整自己的经营方式,以符合新的规律。

   过去很长一段时间,不少商业银行已经意识到需要通过经营理念和文化的转变、产品和服务模式的专业创新、管理和生产组织机制的变革,以增加有效的金融产能供给、提高商业银行服务的质量和效率、优化金融资源配置。然而,要改变过去惯性的思维和模式并非易事。因此近年来,很多银行表现出对新的经济形势的不适应,最直接的表现在盈利能力和资产质量的下降。

   事实上,供给侧改革“三去一补一降”已经给银行业的业务转型提出了较为明确的方向。一些在这方面改革较为及时的银行已经显现出了新的活力。

   以平安银行为例,该行是2015年唯一实现行净利润双位数增长的全国性上市银行。这同其一直以来“有所为、有所不为”的经营理念息息相关。据了解,平安银行一直大力压缩“两高一剩”过剩产能授信,严控重点过剩产能行业,截至2016年一季末,平安银行“两高一剩”贷款压缩至137.76亿,较2013年一季末下降58%。

   与此同时,平安银行将腾挪出的大量信贷资源投向国家政策支持的重点行业、新兴产业,甄选了节能环保制造业、服务业、清洁能源行业、新能源汽车行业、绿色建筑行业等作为重点支持对象,并逐步建立绿色审批通道专项支持。截至2016年一季度末,全行支持绿色信贷额度550.38亿元,低碳金融授信余额3006.61亿元。

   更值得一提的是,平安银行自2013年起就通过事业部改革的方式优化自身经营模式,也以此更好地服务供给侧改革的进程。

   以当前业界较为关注的房地产行业为例。平安银行地产金融事业部的设立一方面扩大了有效供给,同时因为房贷业务线上化的运营,提高了住房按揭业务效率,加大了住房按揭业务占比,帮助消化现有库存。

   在同百姓生活紧密相关的民生和消费领域。平安银行通过行业事业部和产品事业部,以专业金融服务“医、食、住、行、玩”等领域。这种针对性极强的改革设计,极大提升了银行对于重点行业、主流客户的研究了解深度,得以根据行业属性、客户特点,针对细分行业的客户需求设计包括咨询、融资、平台搭建、技术支持、资源整合、交易撮合等方式在内的综合金融解决方案,从而提升了金融供给的有效性。

   数据最能体现这种应需而变的改革带来的效应。截至目前,平安银行行业事业部已经达到了8家,覆盖了9个主要行业。2015年末,该行已经正式经营的6家行业事业部,存款接近1700亿,贷款超过2500亿,均呈现比年初翻番态势,整个营业收入增长41%。

   在银行业整体盈利能力下降、风险不断暴露的当下,平安银行主动顺应供给侧改革的做法值得业内借鉴。

   我们认为,随着经济结构的调整和利率市场化的不断推进,商业银行寻求发展方式的转变是必经之路。当前的供给侧改革的要求不但是方向,更是倒逼银行业推动深化改革的强大动力和有效时间窗口。商业银行应直面现状,根据自身的资源禀赋和所处的内外环境制定可行的改革方案,并坚定地推进深化改革。

   供给侧改革的浪潮已经扑面而来,改革开放的经验证明,只有认清趋势、紧随时代,才能共享改革的盛宴。银行业,莫要错过良机。