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天津武清村镇银行股份有限公司 2020 年经营工作报告

详细内容

天津武清村镇银行股份有限公司 2020 年经营工作报告

发布时间:
2021/03/16

天津武清村镇银行股份有限公司

2020年经营工作报告

 

2020年受新冠疫情及国际政经等多重因素影响,国务院引导银行业让利实体经济,银行业经营发展面临重大变局与挑战,面对严峻的经济形势和激烈的同业竞争,全行上下奋勇拼搏、开拓进取,调结构、促发展、增利润,适应疫情常态化新形势,以过硬的本领谋求发展新局面,较好地完成了董事会各项任务目标,为全行高质量可持续发展奠定了坚实基础。

一、2020年工作开展情况

(一)科学谋划,合理匹配负债结构

一是开展“开门红”、“冲刺四季度,决战2020”存款竞赛劳动竞赛。根据发展需要,采取年度KPI考核与劳动竞赛相结合的方式,适时调整、持续优化存款结构及规模。二是调整定期存款利率。对储蓄存款利率市场进行调研分析,调整我行部分产品的利率,主动顺应利率市场化趋势。三是系统梳理调整存款产品。对比同业存款,调整部分产品起存金额,对部分产品实行限额发售,形成与同业金融机构产品的竞争错配,同时保持我行存款利率优势。四是合理配置负债规模。根据全行资产投放情况,合理匹配负债规模及结构,重点降低三年期以上定期等高成本存款产品。五是积极争取代发政府补助款。以代发将客户引进来,搭配柜面服务厅堂营销,将客户留住,实现“以代发引客户、以产品留客户、以服务赢客户”的目标,提升我行知名度和社会影响力。

(二)多措并举,夯实全行资产基础

一是拓宽资产投放渠道。制定客户基础提升方案,全面提升客户基础,实现客户管理精细化。以客户沙盘建设管理为手段,不断提升资产项目储备的数量、质量、落地转化率,动态管理沙盘客户,提升全行客户储备意识与积极性。二是开展活动竞赛。通过“助力复工复产,支持民生消费”竞赛活动,进一步夯实客户基础。三是上线电票系统,有效拓宽票据业务范围。四是实行贷款利率动态调整机制。结合支行经营需求,紧贴市场变化,适时下调或上浮贷款指导利率。五是调整授信业务要素变更审批程序。精简已审批授信业务相关要素变更审批流程,提升客户服务效率。六是积极对接国家政策。对接银保监局“百行进万企”以及人行“稳企保就业”名单企业。积极申请人行再贷款,再贴现,延期还本付息,信用贷款等政策,积极获取资金支持,有效增加资金补充渠道。七是创新丰富产品体系。全面系统梳理现有产品,统筹全局,推出“税易贷”、“薪资贷”信用贷款产品,有效补充贷款产品类型,对业务操作规程、产品制度进行修订,提升产品制度的适配性,为营销提供抓手。八是成立“蜂蜂贷”房抵贷业务中心。为拓展服务范围,增强客户体验,成立“蜂蜂贷”中心,有效实现平台获客、客户引流的信贷投放渠道。

(三)市场化运作,盈利能力稳步增强

在贷款利率降低、同业市场利率下降等情况下,完成董事会利润任务目标的213.38%一是资产端增量扩面。立足“支小支农”市场定位,做细做精小微和“三农”业务,拓展客户基础,持续加大信贷投放力度。同时全面统筹贷款投放、票据业务、同业存放等资产端收益情况,对资金进行动态监测,全面提高资金运转效率,提升盈利水平。二是全行持续强化市场考核导向。增强利润考核占比,引导支行算大账算细账,合理匹配资产负债结构。三是强化费用考核管理。每季度对各机构费用执行情况进行监测和通报,及时监督调整,督促各机构均衡列支费用。

(四)小微金融服务质效显著提升

一是加强小微服务部署。为全面提升金融服务水平,我行严格落实监管要求,完善内部治理,2020年我行持续加大对实体经济的支持力度,建立“联系行”机制,由总行行长、副行长分别担任联系行行长,包干到支行,打造高效运转的扁平化管理模式,提升精细化管理,发挥“赶、帮、超”作用,全面提升服务实体经济质效。二是加快机构网点建设。作为武清区唯一一家独立法人金融机构,我行在武清区重要乡镇、园区、街道布设18家网点,基本做到重点乡镇全覆盖,全方位、多角度支持“小微”、服务“三农”,与客户建立稳定的合作关系,提升金融服务质效。三是小微监管指标全面达标。2020年末,我行小微企业贷款余额29.01亿元,较年初增长1.32亿元,有贷款余额户数891户,较年初增加57户,年内发放小微企业贷款21.99亿元,增量明显;普惠型小微企业贷款余额8.9亿元,较年初增速19.43%,高于各项贷款增速8.6个百分点,有贷款余额的户数810户,较年初增加58户,新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.07%,较上年下降1.41个百分点,普惠型小微企业不良贷款率0%,超额完成“两增两控”考核指标;小微企业“首贷户”占比14.11%,小微信用贷款占比较年初提升0.17个百分点,小微企业无还本续贷占比较年初提高1.52个百分点,首贷、续贷、信用贷款指标持续优化。

(五)精细管理,高质量发展根基逐步夯实

一是充分发挥法人机构决策链条短优势。实行双周行务会制度、每周一行长办公会制度,全年组织召开行长办公会35次,行务会13简化、优化决策管理流程,各项决策科学民主,真正做到及时发现问题解决问题。二是完善各项规章制度。成立制度评审委员会,保障制度建设工作的规范开展。全年制定完善制度80余项。三是实行综合柜员、客户经理定级考核。解决员工同工不同酬问题。推行会计主管委派制度,加强对支行内控管理。四是结合发起行全面审计意见进行整改。对发起行审计发现的问题逐一梳理,统一规范,台账式管理,销号式运作,主动加强交流沟通,做到内部管理精细化、制度化、规范化。五是提升全行服务水平。进一步细化柜面及厅堂服务标准,落实落细文明规范服务要求,规范服务标准,优化服务流程,全面提升营业网点服务质量。组织开展信贷客户回访工作,调查各项信贷优惠和收费优惠政策落实情况,严肃信贷工作纪律。六是激发团队活力。开展调研座谈,及时了解员工思想动态。开展素质拓展活动,引导员工树立积极向上的工作状态,展现青春活力的精神面貌。

二、存在的问题

(一)对公基础薄弱,稳定性差

目前全行客户基础仍较为薄弱、大户依赖问题突出,对公业务尤为明显,反映出客户管理欠精细,客户储备不到位,稳定性欠缺,大额存款流失未能有其他有效措施补充等诸多问题。

(二)服务意识、服务能力有待增强

金融服务作为全行的软实力,目前存在不同程度欠缺。一方面表现在服务小微企业及实体经济能力有待提升,另一方面表现在服务城乡居民结算工作水平有待提升。

(三)经济形势尚不明朗,受疫情影响风险暴露具有滞后性

一是预期风险。当前国企风险陆续暴露,房地产行业整体情况尚不明朗,信用风险防控压力仍然较大。二是潜在风险。受疫情影响,小微企业、个体工商户以及农户面临经营困难、收入减少、转业、待业甚至失业的状况,履约能力进一步降低。整体上全国经济尚未全面恢复,金融风险暴露也存在一定时滞,新常态下加剧不良资产的风险暴露,增加风险管控的难度,全行发展面临更加严峻的形势。

三、下一步工作思路及打算

2021年,以“三个做大、三个夯实、三个强化”为主线,统筹联动,齐抓共管,做小、做多、做细、做深、做精、做透小微、三农市场,为全行高质量可持续发展夯实根基。

(一)三个“做大”

一是做大资产负债规模。1、进一步把控好存贷款结构与成本,合理配置资产结构,优化负债结构,增强资产流动性、确保收益性,降低负债成本、确保负债稳定。2、加强市场调研力度,积极研究同业最新市场与产品信息,加大产品研发力度,强化科技支撑,创新产品服务,拓宽业务渠道,加强产品和业务的组合运用,加强学习研究,强化服务支撑能力3、对标同业先进,务求实效,强化先进经验、先进制度、先进理念、先进科技和先进产品的学习,敏锐捕捉存贷款信息源,专业化、规范化、科学化管理,为实现全行向高质量可持续发展转型奠定基础。

二是做大产品投放渠道。1、扩大服务半径,充分发挥普惠金融主力军的作用,更好地融入地方经济建设,以产品、工具和服务为抓手,结合产业结构特色、小微企业经营特点,开展区域化、差异化经营,增量扩面,提高客户黏性。2、持续优化客户结构,利用好“信易贷”、电票系统、银行间债券交易系统等平台,搭配好业务产品,运用好各类业务营销工具,做精做实客户群。结合发展需求和客户需求,寻找合作切入点,提升客户规模,拓宽产品投放渠道。

三是做大品牌影响力。1、为客户着想,与客户同甘苦共患难,适时回馈客户,打造与客户的“鱼水”之情,树立武行金融服务品牌。2、主动进学校、入社区、进企业、走集市,做到客户“引进来、留得住”。借助广播、电视、报纸、微信公众号、网站开展全方位营销,依托节假日开展宣传,让“武清人民自己银行”的口碑深入人心,进一步提升客户的黏性与忠诚度。

(二)三个“夯实”

一是夯实风险把控根基。1、切实把好贷款客户准入关,贷款投放坚守定位,专注主业,杜绝“带病入场”,不断优化、细化贷款业务办理、贷后管理、风险排查。2、多措并举加大不良资产处置力度。积极与监管部门、地方政府、司法部门等部门沟通协调,汇聚多方合力,加大不良资产处置工作力度。3、强化员工行为风险管理。在当前严峻形势下,密切关注员工八小时内外行为,对员工异常行为进行排查,包括个人名下资金往来,与客户关系等,查纠违反职业操守行为,及时发现,及时提醒,及时整改,进一步增强红线意识,防范和控制各类风险发生。强化法纪意识。4、引导全员将法律的戒尺、纪律的戒尺、制度的戒尺、规矩的戒尺、道德戒尺牢记于心,做到心有所戒、行有所止、守住底线,不踩红线,不碰高压线。

二是夯实业务运营质效。1、强化有效数据分析,提升数据运用能力,全面预算精细管理,以精益促发展,向管理要效益。2、组织全行规范化服务与培训,全力提升柜面服务质效,靠优质服务赢得客户信赖,打响“廉洁、优质、高效”的服务品牌。3、做好档案精细化管理。档案作为业务发展、经营管理的重要依托,务必引起高度重视,全面梳理,系统规整现有档案。

三是夯实转型发展根基。1、正视发展过程中存在的问题,及时有效予以纠正,通过“回头看”、“自评估”等形式查找工作漏洞,严肃认真整改,规范管理。2充分发挥各条线对下管理和监督检查的职能,了解业务发展中的痛点和难点,提升规范化服务水平。3加强合规文化建设。强化合规管理,强化全面监督、审计、检查。员工行为排查常态化、飞行检查回头看、支行负责人强制离岗审计、加强财务监督和日常事后监督。

(三)三个“提高”

一是提高盈利能力。1、按照市场经济多元化经营的思路,满足不同客户差别化的服务需求,培育客户群,不断拓宽盈利空间,提升盈利能力和水平。2、持续强化算账意识,算大账、算细账,加强市场分析与研判,积极拓展表外业务,培植新的利润增长点。密切关注、研究最新监管政策,积极探索适合我行的产品,充分抓好政策红利。

二是提高创新能力。拓宽全行业务范畴,切实提高创新水平,提高产品服务能力,提高长远规划和可持续发展能力,探索搭建围绕核心客户的供应链金融业务,通过上下游企业和核心企业的资信捆绑提供整体授信,降低资本消耗,把控整体风险,拓宽业务渠道,同时带动结算业务,提升中间业务增长。

三是提高团队协同效用。1把人作为事业的第一资本,强化“以人为本”的管理理念,把尊重人、关心人、爱护人、培养人、使用人作为第一要务。2、积极搭建《武行风采》、内网论坛等内部宣传阵地,充分发挥主人翁意识。3、开展形式多样的团建活动及培训项目,持续提升团队综合素质,构建团结、向上、梯次合理的战斗团队。4、开展专业知识技能培训,培养一支懂经营、会管理,专业化、规范化的人才队伍。

2021年,全行上下将紧紧围绕国家“十四五”规划和董事会各项战略目标,扎实推进全行各项规划落地实施,以“优结构、拓客户、提效益”为工作中心,推动全行在实现高质量可持续发展上不断取得新进展,按照每年15%的规模复合增长率,力争实现规模五年翻倍!