天津武清村镇银行股份有限公司 2021 年经营管理工作报告

发布时间：

2022-05-31

天津武清村镇银行股份有限公司
2021年经营管理工作报告

　　2021 年受到世界百年未有之大变局和新冠肺炎疫情全球大流行交织影响，国内经济金融环境更趋复杂严峻，天津的经济形势更加不容乐观，面对如此严峻形势环境，全行上下在党总支、董事会的正确带领下，坚持以 “习近平新时代中国特色社会思想”为指导的党建引领方针，坚持 “质量、效益、规模”协同发展理念，营造知行合一、简单极致的文化氛围，奋勇争先、开拓进取，拓客户、调结构、增利润，积极防范化解信用风险，较好的完成了董事会年初下达的各项任务指标。
　　一、2021 年工作开展情况
　　( 一 ) 主要经营指标持续向好。截至 2021 年 12 月 31 日，全行资产规模 75.20 亿元，增长 7.39 亿元，增幅 10.9%；
　　存款 59.86 亿元，增长 4.68 亿元，增幅 8.48%；贷款 46.10 亿元，增长 6.85 亿元，增幅 17.45%；拨备前利润 9722 万元，增长 1116 万元，增幅 13%；不良贷款率 1.77%，下降 1.27%；成本收入比 47.16%，下降 2.43%；各项经营指标呈现企稳向好态势。
　　( 二 ) 盈利能力不断提升。2021 年全行实现拨备前利润 9722 万元，同比增长 1116 万元，增幅 13%，扭转了过去两年持续下降的态势。一是全行精细化财务成本管控能力增强，在存贷款利率定价、备付金管理、资金拆借利率管理方面更加细致，成本核算水平不断提升。二是资产负债业务匹配向好发展，盈利能力增强，年度内存款增幅 8.48%、贷款增幅 17.45%，存贷比 77.02%，资金高效利用，盈利空间提升。三是紧抓政策红利，累计申请再贷款 7.36 亿元，加权平均利率 2.27%，申领延期还本付息及续贷激励资金 421.43 万元、创业贷款贴息及补贴资金 89.1 万元，各项政策执行落地效果显著；四是节约意识增强，严控各类费用列支，全行成本收入比较上年同期下降 2.73%。
　　( 三 ) 加快创新步伐客户基础有效夯实。KPI 考核与劳动竞赛相结合的方式，强化考核引导，适时调整、持续优化业务结构及规模。2021 年度内，全行代发业务亮点突出，宣传效果明显；积极设立乡村振兴惠民服务站 6 家，在筹 10 家，开立结算账户 839 户、时点 922 万元，为下一步以点带面开拓农村市场奠定坚实基础；创新线上抵押产品“蜂蜂贷” 全年放款突破 3 亿元，满足客户多元需求，为全行降户均、拓客户起到重要作用。截至 2021 年末，全行共有营业网点 18 家，贷款户数 3701 户，较年初增加 619 户；贷款余额 46.1亿元，较年初增长 6.85 亿元；重点加大对单户 100 万元贷款投放考核，贷款户均 124.56 万，实现户均降至 125 万以下的预定目标；贷款平均利率 6.31%。
　　( 四 ) 资产负债结构调整成效显著。一是存款结构调整积极推进。2021 年，通过下调定期存款利率，内部资金转移定价与考核管理等手段，全面实施存款结构调整，重点鼓励低成本存款营销。二是贷款结构不断优化。1.贷款户均不断降低。开展 “调结构，降户均”增户活动，重点加大对单户 100 万元贷款投放考核，年末全行贷款户均 124.56 万，实现户均降至 125 万以下的预定目标。2.严控大额授信业务，加大对单户授信 1000 万元以下，特别是 500 万元以下小微贷款投放力度，年末单户 500 万元以下贷款占比达到 37%，较年初提升 5 个百分点。截至 2021 年末，单户授信 1000 万元以下贷款占比达到 46%，较年初提升 4 个百分点。三是同业业务多元化发展。1.拓展合作范围，提高资金收益，同业授信达 25 户，基本实现天津市金融机构覆盖。2.获批齐鲁银行同业授信 1 亿元，拓宽资金补充渠道。3.顺利完成首笔金融债认购工作，中标金额 1000 万元，有效增加投资渠道。4、加大票据业务的应用力度，年内实现票据交易额 5.45 亿元。
　　(五)资产质量呈现健康平稳发展态势。一是风险识别、防控意识不断提升，年内及时识别并化解处置小额风险贷款22 户 1485 万元，主动退出大额潜在风险贷款 8620 万元，潜在风险贷款能够及时化解处置。二是存量不良的化解、处置有序开展，年度内现金收回不良贷款 76 万元，核销国企类贷款 1 笔 3863 万元，收回往年已核销贷款 513 万元，收缴往年欠息、罚息、复利 443 万元。2020 年以来，全行新增客户首笔授信 17.46 亿元，新增授信产生不良 (抵押) 贷款1户 60 万元。
　　( 六 ) 精细化管理水平持续提升。一是扎实开展对标提升工作，按照 “对标提升”战略部署，各支行、部室将对标提升理念融入日常业务发展，以对标提升为契机，交流学习同业产品、业务规程、服务流程、管理理念、投资经验等，全面提升业务支撑能力和客户服务水平。二是实行全面预算管理制度，进行任务分解、督导调度，强化年度预算对条线业务发展指标的引领，通过预算提升对业务的把控能力和水平。三是完成制度汇编编纂工作，实现对制度梳理的 “清、废、改、立”，为全行制度规范化、统一化、标准化、及时化管理奠定基础。四是疫情防控和安全经营工作常抓不懈，制定完善消防安保制度，对物防技防消防系统进行风险排查及整改，严格落实消防维保工作，严格落实好各项防疫政策，全员安全经营意识进一步增强。
　　二、存在的问题
　　中央经济工作会议指出 “当前我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力，世纪疫情冲击下，百年变局加速演进，外部环境更趋严峻和不确定性”。权威机构预测 2022 年全国经济下行趋势将会愈发明显，出口形势较去年大幅增长态势也必将减弱。结合全国大局，我们也要充分认识我行当前存在的问题。
　　( 一 ) 2022 年面对的经营形势仍不容乐观。一是地方经济形势在短期内很难有大的改观，作为武清唯一法人机构我们全部业务都在武清区域内开展，整体经济形势势必在一段时间内对金融机构产生较大影响。二是同业市场竞争激烈，国股大行、城商行调整经营方向、下沉客户群体，因利率、成本定价等原因可能导致优质贷款户流失；三是存贷利差收紧，资产、负债端业务匹配发展，业务拓展面临较大压力；四是宽松货币政策导致同业存款市场价格走低，收益空间收窄；五是疫情影响，对企业生产经营造成冲击，资产质量将面临较大考验。
　　( 二 ) 产品创新力及科技赋能水平需进一步提高。特色产品、拳头产品研发推广力度尚显不足，特色化、场景化、差异化产品仍然缺乏，主动创新、自主创新的能力亟待增强，下一步要树立以客户为中心、以市场为导向的创新理念，充分借助城商行联盟、莱商银行以及金融科技服务公司的技术优势，不断提升信息化科技服务能力。
　　( 三 ) 业务前瞻性及预判能力仍需提高。当前各部室、
　　支行沉下心来扎实开展调查研究的劲头有待增强，条线部门要充分了解国家政策、监管政策、市场环境等，要多开展同业调研、市场调研、产品调研，各支行要贴近地气，多与客户开展互动，了解客户需求，总支联动，以客户为中心，以市场为导向，切实提升业务研判分析水平，以创新促发展，向管理要效益。
　　( 四 ) 合规安全意识需要进一步提升。一是目前我们业务发展到一定阶段，需要 “回头”自醒、自查，善于发现问题，解决问题，不能 “埋头干”，风控管理要跟上。二是存量客户中已经存在一批有风险苗头的要多关注。
　　( 五 ) 全行学习氛围不够浓厚。一是受疫情影响全行范围的学习培训较往年大幅减少。二是未建立起全行内部培训体系，内训队伍建设明显滞后。三是个人学习的动力不足、主动性、积极性不高。
　　三、下一步工作思路及打算
　　2022 年全行主要经营思路是：以党的十九大和历次全会精神、习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实行党委党建引领各项决策部署，坚决贯彻落实董事会各项经营目标方针，坚决贯彻落实发起行各项指示精神。始终坚持 “质量、效益、规模”协调发展理念，始终坚持村镇银行“立足三农、依靠三农、服务三农”的初心和市场定位。做到 “内外”两个并重依靠 (对内依靠全体干部职工团结奋进笃行不怠、依靠发起行大力支持、依靠股东支持帮助理解，对外依靠各级政府、监管部门大力支持，依靠百姓的不断认可 )。坚持守法合规经营，坚持 “稳字当头、稳中求进”的工作总基调。以管理提升、工作提效、产品创新、源头治理、文化赓续、品牌建设”为工作着力点，全面做好 2022 年各项工作。
　　( 一 ) 坚守党建引领，高质稳健发展。赓续革命精神，实干实为，担当善为，不断开拓创新，积极进取，将党建引领作为奋勇向前的 “指南针”和攻坚克难的 “动力源”，以高质量党建促高质量发展。持续加强党史学习教育，在学习中汲取营养，在学习中积蓄力量，以忠诚担当的责任感和使命感在团队建设、内部管理、合规建设、业务拓展、产品创新、客户基础提升、风险案件防控等方面下功夫，继续坚守 “质量效益规模”协调发展理念，凝心聚力，统一思想，提升干劲，向着 2022 年新的经营目标努力奋进。
　　( 二 ) 加强队伍建设，提升团队执行力。一是要不断加强员工教育与引导，通过制度学习、考试培训等，不断加强全员业务水平的提升，同时，工会要积极组织各类文体活动，带动员工积极参与，工作娱乐相结合，增强员工认同感与归属感，提升团队凝聚力，提升 “家”文化氛围。二是全行上下 “ 一盘棋”，听指挥，服从大局，勇于担当，部室、支行间相互支持，领导干部带头担当、做好表率，牢固树立大局意识、担当意识。三是严格贯彻落实，提升团队执行力，坚决杜绝只说不干、推诿扯皮。
　　( 三 ) 坚守市场定位，加快创新发展。面对激烈的外部竞争环境，要充分发挥自身管理优势、资源优势、区位优势，发挥独立法人机构特色优势，因地制宜，错位竞争，创新发展。要在客户基础提升、资产负债结构优化上下功夫，创新服务，创新产品，加快转型提升。
　　( 四 ) 提升风控意识，筑牢安全防线。一是合规意识常抓不懈，借助制度建设契机，加强制度学习，加大应知应会知识的培训教育力度，加强案防教育，强化员工行为准则，切实筑牢案件防控防线。二是加强检查监督力度，将检查纳入常态化工作日程，切实做到查有查的效果，切实能够指出问题、及时修正，真正指导业务健康发展。三是坚守合规经营底线，依法依规，重点要加强道德风险、操作风险防控，切勿制度执行形式化。四是加强信用风险防控，尤其疫情时期，对民营小微企业的影响相对较大，要增强风险防范化解的责任意识，及时识别、判断潜在风险隐患，对存量风险贷款、已核销贷款、抵债资产真正拿出手段、措施，提升处置实效。
　　( 五 ) 持续加强学习，不断提升能力。古人云：“少年读书，如隙中窥月；中年读书，如庭中望月；老年读书，如台上玩月”。活到老、学到老，学习是终身使命。在学习中学知识、求真理；在学习中长见识、悟道理；在学习中增学识、明事理。要向书本学习、向实践学习、向周围人学习，全面提升学习力。只有通过学习才能做出正确的决策和判断，掌握战略的主动性，进而实现统揽全局甚至全面胜利。只有通过学习才能实现为国家、为民族、为人类立德、立功、立言的胸襟抱负。
　　2022 年，全行上下将紧紧围绕董事会各项战略目标，在更复杂局面面前担当作为、挺身而出，以只争朝夕的气魄和舍我为谁的精神实现武清村镇银行 2022 年更好更快的发展！

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